Cómo abrir una cuenta bancaria en Andorra, paso a paso

cuenta bancaria en andorra

Andorra ha pasado a formar parte de SEPA (Single Euro Payments Area) lo que permite a las diferentes empresas realizar pagos en euros desde varios lugares de la Unión Europea.

El compromiso contra el blanqueo de capitales ha provocado grandes cambios que ponen rumbo para ser un importante centro financiero gracias a la atracción de capital internacional.

Pero vayamos por partes, ¿cómo y qué es lo que tengo que hacer para abrir una cuenta bancaria en Andorra?

Entidades financieras que operan en Andorra

Actualmente existen 4 bancos de origen andorrano que son los más conocidos:

Aunque en breves quedarán 3 bancos ya que las entidades MoraBanc y Banc Sabadell d’Andorra están en proceso de fusión.

Todas estas entidades forman parte de la Federación Bancaria de la Unión Europea y están adscritas a la Asociación de Bancos Andorranos.

Funcionan como cualquier tipo de banco y cuentan tanto con banca privada como comercial, seguros, intermediación y gestión de activos.

¿Cómo abrir una cuenta en Andorra?

Cualquier persona o compañía puede abrir su cuenta en Andorra siempre y cuando cumpla con la normativa establecida por cada banco.

De forma general, los pasos para ello son sencillos:

  • Escoger el banco que mejor se adapte a nuestras necesidades y circunstancias.
  • Presentar nuestra identificación, es decir, el DNI o pasaporte.
  • Realizar un estudio para comprobar el origen de los fondos y la naturaleza de la actividad, lo que comúnmente llamamos procedimiento de compliance bancario.
  • Es posible que se exija una reunión presencial para abrir la cuenta y realizar la firma de apertura.

¿Qué es el compliance de la banca andorrana?

Este cumplimiento normativo es lo que cerciora a los bancos de que la persona o empresa que busca una cuenta en territorio andorrano, cumple con la normativa internacional de prevención y lucha contra el blanqueo y financiación del terrorismo.

De hecho, a diferencia de lo que creemos, abrir una cuenta en un banco de Andorra conlleva un escrutinio más exhaustivo que en otros bancos como los españoles o los franceses.

Documentos y requisitos para abrir una cuenta en un banco andorrano

Dependiendo del perfil de cada cliente y de sus activos, cada banco variará su documentación, pero para solicitar la apertura de una cuenta en Andorra deben presentarse los siguientes documentos:

  • Documento de identidad.
  • Constancia de domicilio.
  • Demostración de la solvencia. Esta se podrá presentar como una nómina reciente o balances de beneficios como prueba para cubrir las altas comisiones de los bancos.
  • Número de la seguridad social, en el caso de ser residente.
  • Procedencia de los fondos.

Para abrir una cuenta en un banco andorrano se tienen dos cosas en cuenta principalmente, si es una empresa o una persona física, y si el futuro titular de la cuenta es residente o no.

En cuanto a las personas físicas, si esta es asalariada el proceso es sencillo y rápido. Sin embargo, si la persona física trabaja por su cuenta, se solicitan más documentos como el IRPF o los documentos que acrediten la actividad o servicio que se presta.

Si es una empresa, los documentos son ligeramente diferentes:

  • La documentación presentada al gobierno andorrano por la solicitud de inversión extranjera (en caso de ser no residentes o estar en proceso).
  • Reserva del nombre comercial de la sociedad.
  • Resolución del Gobierno de la inversión extranjera (en caso de ser no residentes o estar en proceso).
  • Pasaporte/DNI de los socios.
  • NIA de los socios.
  • Declaración de IRPF.
  • Número de teléfono y e-mail.
  • Dirección y certificado de empadronamiento.
  • Breve explicación del negocio.
  • Extractos bancarios.
  • Explicación de las actividades profesionales actuales de los socios.

¿Qué es la banca privada andorrana? 

El sistema bancario del país es bastante conocido por su banca privada, pero ¿en qué consiste esta?

La banca privada se centra en satisfacer las necesidades de inversión, planificación patrimonial, financiera y fiscal de aquellas personas con un elevado patrimonio. Cuentan con una gestión altamente profesionalizada y global del patrimonio de un cliente. Para poder ser aceptado dentro de esta categoría, el cliente debe invertir al menos 500.000€.

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